Häusliche Kindertagespflegeversicherung: Was es ist, Kosten und Unternehmen

May 25, 2023

Finden Sie heraus, welchen Versicherungsschutz Ihr Heimkindertagesstättenunternehmen benötigt, um erfolgreich zu sein

Lourdes Balduque / Getty Images

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Die Betreuung von Kindern macht Heimkindertagesstätten anfällig für zahlreiche Risiken. Kunstprojekte können schief gehen, Mitarbeiter können Fehler machen und Kinder können verletzt werden. Aus diesem Grund verlangen die meisten Bundesstaaten gesetzlich, dass Heimtagesstättenbetriebe vor der Zulassung eine Haftpflichtversicherung abschließen. Wenn es Ihre Aufgabe ist, Kinder in Ihrem Zuhause zu schützen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über eine Police verfügen, die Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten schützt. Auch wenn dies in Ihrem Bundesland nicht vorgeschrieben ist, schützt eine solide Versicherung für die häusliche Kindertagesstätte Ihren Lebensunterhalt und verbessert Ihren Ruf in den Augen der Eltern.

Ja. Wenn Sie Inhaber einer häuslichen Kindertagesstätte sind, benötigen Sie eine Versicherung für die häusliche Kindertagespflege. In den meisten Bundesstaaten ist für die Führerscheinerteilung ein Versicherungsnachweis erforderlich, und Eltern verlangen unter Umständen auch bei der Anmeldung ihrer Kinder einen Versicherungsnachweis. Ohne eine häusliche Kindertagespflegeversicherung müssen Sie auch mit den Anwaltskosten rechnen, wenn jemand eine Klage gegen Sie einreicht. Und Sie könnten für die Deckung von beschädigtem Eigentum oder Arztrechnungen verantwortlich gemacht werden.

Wenn beispielsweise ein Kind beim Spielen bei Ihnen zu Hause ausrutscht und sich einen Knochen bricht, könnte Ihr Unternehmen für die Arztrechnungen haftbar gemacht werden. Wenn einer Ihrer Mitarbeiter versehentlich das technische Hilfsmittel eines Kindes beschädigt, kann Ihr Unternehmen für die Reparatur oder den Ersatz verantwortlich sein. Wenn die richtigen Policen in Kraft sind, übernimmt Ihre Versicherungsgesellschaft die Rechnung.

Bei der häuslichen Kindertagespflegeversicherung handelt es sich um eine Gruppe von Versicherungsdeckungen, die Heimtagesstättenbetriebe vor einer Vielzahl von Risiken schützen sollen. Einige Absicherungen sind möglicherweise nur für Kindertagesstätten erforderlich, die Mitarbeiter beschäftigen oder einen Abhol- und Bringservice anbieten. Eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist jedoch immer eine notwendige Absicherung für Kita-Betriebe. Hier finden Sie die häufigsten Absicherungen, die Ihre Kindertagesstätte möglicherweise benötigt.

Die allgemeine Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten und Urteile im Zusammenhang mit Behauptungen, dass Ihre Kindertagesstätte fahrlässig gehandelt hat. Abgedeckt sind Personenschäden, Sachschäden sowie Personen- und Werbeschäden. Die allgemeine Haftpflichtversicherung umfasst auch eine Krankenversicherung, die Arztrechnungen oder Bestattungskosten übernimmt, wenn jemand während eines Geschäftsbesuchs bei Ihnen zu Hause verletzt wird.

Erzieherinnen und Erzieher nutzen ihre Fachkompetenz zur Betreuung, Erziehung und Betreuung von Kindern. Dies birgt die Möglichkeit von Klagen aufgrund beruflicher Fahrlässigkeit. Wenn Ihre Kindertagesstätte beispielsweise eine schulische Bereicherung bietet und ein Kind keine Fortschritte macht, könnten Eltern klagen. Eine Berufshaftpflichtversicherung würde Ihre Rechtsverteidigung und Urteile abdecken.

Während die Struktur Ihres Hauses im Rahmen Ihrer Hausratversicherung gegen allgemeine Gefahren abgesichert ist, reichen die Deckungssummen Ihrer Police für Geschäftsausstattung möglicherweise nicht aus. Wenn Sie eine zusätzliche Absicherung für die Modernisierung Ihres Hauses, Ihrer Möbel, Spielsachen und Geräte für den Betrieb Ihrer Kindertagesstätte benötigen, sollten Sie entweder eine Bestätigung Ihrer Hausbesitzerversicherung einholen oder eine private Sachversicherung für Ihr Unternehmen abschließen.

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung hilft, Ihre Schulden zu decken und Ihren Nettoeinkommensverlust zu ersetzen, nachdem ein gedeckter Schaden Ihren Geschäftsbetrieb unterbricht. Wenn Sie beispielsweise aufgrund eines Brandes in Ihrem Haus den Betrieb schließen müssen, stellt eine Betriebsunterbrechungsversicherung sicher, dass Sie Ihre Mitarbeiter weiterhin bezahlen und Ihre Hypothekenzahlungen abdecken können. Bedenken Sie, dass die Betriebsunterbrechungsversicherung übertragbare Krankheiten wie COVID-19 möglicherweise nicht abdeckt.

Einige Kindertagesstättenbesitzer entscheiden sich möglicherweise dafür, ihre allgemeine Haftpflichtversicherung, gewerbliche Sachversicherung und Betriebsunterbrechungsversicherung in einem praktischen Paket abzuschließen, das als Unternehmensversicherung bezeichnet wird. Standard-BOPs können jedoch eine unnötige Deckung für Gebäude beinhalten, die sich mit Ihrer Hausratversicherung überschneidet. Sie sollten sich daher an einen Anbieter wenden, der Ihnen die individuelle Anpassung Ihres BOP ermöglicht.

Die meisten Haftpflichtversicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen schließen die Deckung von Rechtskosten aus, die entstehen, wenn einem Mitarbeiter körperlicher, geistiger oder sexueller Missbrauch angedroht oder tatsächlich vorgeworfen wird. Aus diesem Grund bieten einige Unternehmen eine Empfehlung für die Deckung von Missbrauch und Belästigung an. Es finanziert die Verteidigung und Urteile Ihres Unternehmens in Klagen, die sich aus Missbrauchsvorwürfen ergeben. In manchen Policen ist möglicherweise nur sexueller Missbrauch abgedeckt.

Dies deckt die Kosten für Klagen gegen Ihr Unternehmen ab, wenn einem Mitarbeiter vorgeworfen wird, ein Kind körperlich verletzt zu haben, während er es gerügt hat.

Die meisten Staaten verlangen, dass Unternehmen mit einer bestimmten Anzahl von Mitarbeitern über eine Arbeitnehmerunfallversicherung verfügen. Es deckt Arztrechnungen und Lohnausfälle für Mitarbeiter ab, die sich im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit verletzen oder erkranken. Wenn beispielsweise ein Kind einen Mitarbeiter beißt und Blut abfließt, übernimmt die Arbeiterunfallversicherung die Kosten für die Behandlung und die Abwesenheit von der Arbeit. In einigen Bundesstaaten deckt die Arbeiterunfallversicherung auch Tagespflegekräfte ab, die an COVID-19 erkrankt sind.

Wenn Sie Abhol- und Bringdienste anbieten oder Ihr Unternehmen ein Fahrzeug für andere Zwecke besitzt, benötigen Sie eine gewerbliche Kfz-Versicherung. In den meisten Bundesstaaten ist mindestens eine Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden erforderlich. Außerdem sollten Sie über eine Kasko- und Vollkaskoversicherung verfügen, um Schäden an Ihren Geschäftsfahrzeugen zu decken. Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter Ihre Privatfahrzeuge für geschäftliche Zwecke nutzen, sei es zum Transport von Kindern oder zum Abholen von zusätzlichen Tüchern im Laden, benötigen Sie eine Versicherung für gemietete und fremde Autos.

Die Kosten für die Versicherung der häuslichen Kindertagespflege hängen von individuellen Faktoren ab, wie der Anzahl Ihrer Mitarbeiter und der Anzahl der von Ihnen betreuten Kinder sowie von der Art des Versicherungsschutzes und den Grenzen, die Sie für Ihr Unternehmen wählen. Next Insurance berichtet, dass die meisten ihrer Kindertagesstätten zwischen 56 und 78 US-Dollar pro Monat für eine allgemeine Haftpflichtversicherung zahlen, die meisten Kindertagesstätten zu Hause jedoch auch andere Deckungen benötigen. Im Allgemeinen können Sie damit rechnen, zwischen 450 und 1.350 US-Dollar pro Jahr für die Versicherung der häuslichen Kindertagespflege zu zahlen. Allerdings zahlen Sie mehr, wenn Sie eine gewerbliche Kfz-Versicherung benötigen.

Bietet ein robustes Kita-Paket für zu Hause

Der Versicherungsschutz ist die Eintrittsform

Kostenlose Zusatzversicherte

Flexible Zahlungsmöglichkeiten

Bietet kein kommerzielles Auto an

Markel bietet eine robuste, ereignisbasierte Tagespflegeversicherung für zu Hause an, die eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine Missbrauchs- und Belästigungsversicherung sowie eine Unfallkrankenversicherung umfasst. Die Police kann Kindertagesstätten mit bis zu 18 Kindern abdecken. Sie können vom Unternehmen auch eine Berufshaftpflicht- und Arbeiterunfallversicherung abschließen, eine gewerbliche Kfz-Versicherung ist jedoch nicht verfügbar.

Missbrauch und Belästigung sowie Körperstrafen

Gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung

Rabatte bündeln

Online-Ansprüche und Support rund um die Uhr

Das Paket zur häuslichen Kinderbetreuung ist auf maximal sechs Kinder begrenzt

In Minnesota nicht verfügbar

American Family bietet ein Hausratversicherungsprodukt an, das verschiedene Deckungen für häusliche Kindertagesstätten bietet, darunter allgemeine Haftpflicht, gewerbliche Kfz-Haftpflicht, Haftpflicht bei körperlicher Züchtigung sowie Haftpflichtversicherung bei Missbrauch und Belästigung. Allerdings steht das Produkt nur Heimkindertagesstätten mit sechs oder weniger eingeschriebenen Kindern zur Verfügung. AmFam bietet Online-Angebote, Online-Ansprüche, eine hoch bewertete mobile App und Support rund um die Uhr.

Bietet ein robustes Paket an Deckungen

Risikomanagementdienste und Toolkits

Der Versicherungsschutz ist in der Schadensfallform verfügbar

Finanzstärkerating „A+“ von AM Best

Kein Online-Angebot oder Bewerbung

Great American bietet alle Deckungen, die eine Kindertagesstätte benötigen könnte, einschließlich separater Obergrenzen für allgemeine Haftpflicht, Berufshaftpflicht und Missbrauchs- oder Belästigungsversicherung, die auch Mobbing-Klagen abdeckt. Sie können zwischen Schadensersatz- und Schadensversicherung wählen, außerdem bietet das Unternehmen auch gewerbliche Kfz-, Regenschirm-, Binnenschifffahrtsversicherungen und mehr an. Darüber hinaus bietet Great American Risikomanagementdienste an, um Vorfälle zu verhindern, darunter Schulungen zur Prävention von Kindesmissbrauch vor Ort und eine Smartphone-App zur anonymen Meldung von unangemessenem Verhalten.

Schnelles Online-Angebot und Bewerbung

Bietet ein Live-Versicherungszertifikat zum einfachen Teilen

Sparen Sie 10 % durch die Bündelung mehrerer Policen

Bietet keinen Missbrauchs- oder Belästigungsschutz

Mit Next Insurance können Sie ganz einfach und schnell Sachversicherungen, allgemeine und Berufshaftpflichtversicherungen, gewerbliche oder gemietete und nicht besessene Kfz-Versicherungen sowie Arbeitsunfallversicherungen an einem Ort abschließen. Beim Kauf von zwei oder mehr Policen können Sie sogar 10 % sparen. Auch die Prämien sind erschwinglich – die meisten Heimkindertagesstätten zahlen 56 bis 78 US-Dollar pro Monat für die allgemeine Haftpflichtversicherung. Allerdings bietet das Unternehmen keinen Missbrauchs- oder Belästigungsschutz an, was zu einer Deckungslücke in Ihrer Police führen könnte.

Ja. Heimkindertagesstätten benötigen zum Schutz vor einer Vielzahl von Risiken eine Versicherung für kleine Unternehmen, beispielsweise eine allgemeine und eine Berufshaftpflichtversicherung. In den meisten Bundesstaaten ist für den Führerschein sogar eine Haftpflichtversicherung erforderlich, und viele Eltern möchten auch einen Versicherungsnachweis.

Das hängt davon ab, wie viele Mitarbeiter Sie haben und wie viele Kinder Sie betreuen. Allerdings können die meisten Unternehmen damit rechnen, jährlich zwischen 450 und 1.350 US-Dollar für den Versicherungsschutz für die häusliche Kindertagespflege zu zahlen.

Die Lizenzanforderungen für häusliche Kindertagesstätten variieren je nach Staat, aber die meisten Staaten verlangen, dass Kindertagesstätten eine Haftpflichtversicherung haben. In Texas müssen Kindertagesstätten beispielsweise über eine Haftpflichtversicherung in Höhe von mindestens 300.000 US-Dollar für jedes von ihnen betreute Kind verfügen. In Kalifornien benötigen Sie eine unterschriebene eidesstattliche Erklärung der Eltern, in der Sie bestätigen, dass Sie keine häusliche Kinderbetreuungsversicherung haben, wenn Sie darauf verzichten möchten. Andernfalls benötigen Sie eine Gesamthaftpflichtversicherung von mindestens 300.000 US-Dollar.

Die in diesem Artikel genannten Versicherungsgesellschaften für häusliche Kindertagesstätten wurden auf der Grundlage einer Bewertung der folgenden Punkte ausgewählt:

Zu den Bewertungskriterien gehörten die Verfügbarkeit des Staates, die finanzielle Stabilität, die Kundenzufriedenheit, die Verfügbarkeit eines Online-Angebots und -Antrags sowie versicherungsspezifische Merkmale, einschließlich Anspruchsgrenzen, Kosten und Deckungsausschlüsse. Wir haben auch die Arten der Deckung berücksichtigt, die Unternehmen anbieten, wie z. B. Deckung bei Missbrauch/Belästigung/Körperstrafe. Kfz-Haftpflichtversicherung und Arbeitnehmerunfallversicherung. Auf unserer Liste standen Unternehmen an der Spitze, die eine breite Abdeckung bieten, über einen optimierten Angebots- und Antragsprozess verfügen, robuste Funktionen bieten und über gute Bewertungen für finanzielle Stabilität und Kundenzufriedenheit verfügen.

US-Gesundheitsministerium, Child Care Technical Assistance Network. „Nationale Datenbank der Lizenzierungsvorschriften für Kinderbetreuung.“

JMG Insurance Corp. „Braucht eine Kindertagesstätte zu Hause eine Versicherung?“

Nationaler Verband unabhängiger Unternehmen. „Arbeitnehmerentschädigungsgesetze – Vergleich von Staat zu Staat.“

Nationale Konferenz der gesetzgebenden Körperschaften der Bundesstaaten. „COVID-19: Arbeitnehmerentschädigung.“

Versicherungsinformationsinstitut. „Versicherung Ihres Unternehmens: Leitfaden für Kleinunternehmer zur Versicherung.“

Nächste Versicherung. „Kosten der Kita-Versicherung.“

Wunderschule. „Was Sie über die häusliche Kindertagespflegeversicherung wissen müssen.“

Markel. „Versicherung für Anbieter von häuslicher Kinderbetreuung.“

Nächste Versicherung. „Wir konzentrieren uns zu 100 % auf kleine Unternehmen.“

Texas Department of Insurance. „Brauche ich eine Versicherung, um bei mir zu Hause eine Kindertagesstätte zu betreiben?“

Kalifornisches Ministerium für soziale Dienste. „Eidesstattliche Erklärung zur Haftpflichtversicherung für Familien-Kinderbetreuungsheime.“